Défis

À mesure que la fintech se développait sur plusieurs marchés européens, ses opérations d'incitation des conseillers devenaient de plus en plus complexes. Les flux de travail manuels ralentissaient les paiements, réduisaient la transparence et contribuaient à une motivation inégale parmi les conseillers. L'équipe de direction avait besoin d'une approche évolutive et automatisée pour rationaliser les commissions, unifier les règles régionales et améliorer la confiance et les performances des conseillers.

• Calcul manuel des commissions : la logique complexe des commissions multi-produits était gérée manuellement à l'aide de feuilles de calcul, ce qui entraînait des retards de paiement et de fréquents litiges.
• Attrition des conseillers : le manque de visibilité sur les primes et les revenus a réduit la motivation et augmenté le taux de rotation parmi les employés moyennement performants.‍
• Disparités régionales : les zones géographiques fonctionnaient avec des règles de commission et des fréquences de paiement variables, ce qui rendait difficile le suivi des performances sur l'ensemble des marchés.‍
• Frais généraux opérationnels : les équipes commerciales passaient plus de 40 heures par semaine à rapprocher les données relatives aux primes et à valider manuellement le versement des commissions.‍
• Reconnaissance limitée : les contributions non liées aux ventes, telles que la précision en matière de conformité, la fidélisation des clients et la diversification du portefeuille, n'étaient ni célébrées ni récompensées.

Configuration et mise en œuvre de la plateforme

Afin de moderniser l'écosystème d'incitation des conseillers, la fintech s'est associée à Xoxoday numériser et centraliser l'ensemble de sa structure de rémunération des conseillers et des courtiers. L'objectif était d'éliminer les erreurs de paiement, d'harmoniser les règles régionales et d'offrir une visibilité en temps réel aux conseillers et aux gestionnaires à travers l'Europe. Le déploiement a suivi une approche progressive et conforme à la réglementation afin de garantir une adoption en douceur.

1. CRM et intégration des données: synchronisation Xoxoday les outils CRM et de gestion de portefeuille afin d'extraire en temps réel les données relatives aux performances des conseillers, à l'évolution des actifs sous gestion et à l'acquisition de clients.
2. Configuration des règles de la commission: configuration d'une logique d'incitation basée sur les niveaux et spécifique aux produits, couvrant les assurances, les fonds communs de placement et les offres d'investissement.
3. Activation du tableau de bord: déploiement de tableaux de bord personnalisés permettant aux conseillers de consulter en temps réel les objectifs, les paiements et les tendances en matière de performance, renforçant ainsi la confiance et la transparence.
4. Normalisation régionale: structures de commission et calendriers de paiement unifiés au Royaume-Uni, en Allemagne, en France et aux Pays-Bas afin d'éliminer les disparités régionales.
5. Cartographie des performances et de la conformité: incitations liées non seulement aux ventes, mais aussi aux scores de conformité, aux objectifs de diversification et aux indicateurs de fidélisation des clients.
6. Notifications en temps réel: activation des alertes instantanées pour les objectifs atteints, les versements effectués et les changements dans le classement via e-mail et mises à jour dans l'application.
7. Visibilité des responsables et des dirigeants: mise à disposition des responsables régionaux de tableaux de bord permettant de suivre les performances des conseillers, l'engagement des équipes et les analyses des commissions.
8. Piste d'audit et transparence: les journaux automatisés garantissaient la traçabilité de chaque paiement et le respect des exigences de conformité de l'UE et de la FCA.
9. Formation et facilitation du changement: mise en place d'un programme d'intégration structuré pour les conseillers, les responsables et les équipes financières afin de favoriser l'adoption du libre-service et de réduire les dépendances manuelles.
10. Déploiement progressif: lancement du centre d'incitation centralisé sur 10 marchés européens en huit semaines, avec l'intégration de plus de 2 000 conseillers et courtiers.

La solution

La fintech avait besoin d'un système capable d'unifier les incitations des conseillers, de réduire les interventions manuelles et de créer une culture de performance transparente. Xoxoday un écosystème complet d'incitations et de reconnaissance qui a automatisé les commissions, accru la motivation et standardisé les processus dans toutes les régions européennes.

1. Workflows automatisés pour les commissions : logique de commission numérisée à plusieurs niveaux et pour plusieurs produits dans toutes les régions, réduisant la complexité administrative et éliminant les erreurs de paiement.
2. Tableaux de bord transparents pour les conseillers : les conseillers ont désormais accès en temps réel aux informations relatives aux revenus, à la progression par rapport aux objectifs et aux performances, ce qui leur évite de devoir recourir à des rapports manuels.
3. Rémunérations liées à la performance : introduction de rémunérations liées à la fidélisation des clients, à la diversification du portefeuille et au respect des règles de conformité afin d'encourager une performance équilibrée des conseillers.
4. Normalisation régionale : règles d'incitation, fréquence des paiements et seuils de commission unifiés sur tous les marchés européens.
5. Rapports conformes : les pistes d'audit automatisées et le suivi des données ont garanti une transparence totale et le respect des réglementations de l'UE et de la FCA.
6. Reconnaissance des étapes importantes : Réalisations célébrées telles que la croissance maximale des actifs sous gestion, les taux de persistance élevés et la satisfaction exceptionnelle des clients.
7. Incitations à la vente croisée : lancement de campagnes visant à motiver les conseillers à promouvoir les assurances, les solutions de retraite et les produits d'investissement grâce à des primes sur les ventes croisées.
8. Intégration du paiement instantané : permet le versement quasi instantané des primes sur des comptes bancaires ou des cartes-cadeaux numériques, réduisant ainsi le délai de paiement de plusieurs semaines à quelques heures.

Impact / Retour sur investissement

• Réduction de 95 % des erreurs et des litiges liés aux commissions
• Plus de 1 200 heures administratives économisées chaque trimestre
• Baisse de 22 % du taux de rotation des conseillers en six mois
• Augmentation de 31 % des ratios de ventes croisées par conseiller
• Augmentation de 38 % en glissement annuel de la croissance du portefeuille géré par les conseillers
• 89 % d'utilisation mensuelle active des tableaux de bord des conseillers

Données supplémentaires

• Plus de 8 millions de dollars versés en six mois avec une traçabilité complète des audits
• Plus de 2 000 conseillers recrutés à travers l'Europe
• Amélioration de 45 % de la ponctualité des paiements
• Augmentation de 30 % de la participation aux concours de vente trimestriels
• Conformité totale aux normes d'audit FCA et RGPD

Conclusion

En adoptant la plateforme d'automatisation des incitations Xoxoday, la fintech a transformé la manière dont les conseillers et les courtiers étaient motivés, récompensés et fidélisés. La logique de commission automatisée, les tableaux de bord transparents et la reconnaissance basée sur les étapes franchies ont renforcé la confiance, renforcé l'engagement et entraîné une amélioration mesurable des performances des conseillers. En seulement six mois, l'organisation a réalisé des améliorations significatives en termes d'efficacité, de croissance des revenus et de culture, établissant fermement Xoxoday un moteur stratégique du succès des conseillers à travers l'Europe.

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